Como Avaliar Suas Finanças Pessoais e Dominar Suas Dívidas

Se você está cansado de viver no vermelho e quer começar a organizar suas finanças, o primeiro passo é fazer um diagnóstico financeiro completo. Entender sua situação financeira atual é fundamental para traçar um caminho rumo à liberdade das dívidas e à construção de uma vida financeira saudável. Abaixo vamos explicar, de forma simples e prática, como você pode fazer esse diagnóstico, mesmo que não tenha experiência com finanças. Vamos lá?

1. Liste Todas as Suas Receitas e Despesas

O primeiro passo é entender exatamente quanto dinheiro entra e sai do seu bolso. Comece listando todas as suas fontes de renda, como salário, trabalhos extras, ou qualquer outra entrada de dinheiro. Em seguida, faça uma lista detalhada de todas as suas despesas mensais, desde as contas fixas, como aluguel e luz, até os pequenos gastos do dia a dia, como cafezinhos e compras esporádicas. Use uma planilha ou um aplicativo de finanças para facilitar esse processo. Ao final do artigo forneceremos uma planilha totalmente gratuita para realizar esses levantamentos.

2. Identifique Suas Dívidas

Agora que você já sabe para onde está indo o seu dinheiro, é hora de listar todas as suas dívidas. Anote cada uma delas, incluindo o valor total, a taxa de juros e o prazo de pagamento. Isso inclui cartões de crédito, empréstimos pessoais, financiamentos, e qualquer outra forma de dívida que você tenha. Saber exatamente quanto você deve é crucial para traçar um plano de ação eficaz.

3. Analise Seus Hábitos de Consumo

Com suas receitas, despesas e dívidas listadas, é hora de analisar seus hábitos de consumo. Identifique onde você está gastando mais do que deveria e onde pode cortar despesas. Essa análise é essencial para encontrar “furos” no seu orçamento que podem estar impedindo você de sair das dívidas. Reduzir gastos desnecessários é um dos passos mais rápidos para liberar dinheiro que pode ser usado para pagar dívidas ou investir.

4. Calcule Seu Saldo Mensal

Depois de listar receitas, despesas e dívidas, calcule o seu saldo mensal: subtraia suas despesas totais de suas receitas totais. Se o saldo for positivo, você está no caminho certo, mas se for negativo, é sinal de que está gastando mais do que ganha. Um saldo negativo exige uma revisão urgente do orçamento e dos hábitos de consumo.

5. Estabeleça Metas Financeiras

Com todas as informações em mãos, estabeleça metas financeiras claras e realistas. Defina um plano para quitar suas dívidas, começando pelas que têm os juros mais altos. Estabeleça também uma meta de economia para criar um fundo de emergência. Essas metas ajudarão você a manter o foco e a motivação enquanto trabalha para melhorar sua situação financeira.

6. Acompanhe e Reavalie Regularmente

Um diagnóstico financeiro não é um processo único. Acompanhe regularmente suas finanças para garantir que está no caminho certo. Reavalie suas receitas, despesas e dívidas a cada mês e ajuste seu plano conforme necessário. Essa prática constante ajudará você a evitar novos problemas financeiros e a manter sua vida financeira sob controle.

7. Método de Gestão Financeira 50-30-20

O método 50-30-20 é uma técnica de gestão financeira que divide a renda mensal em três partes: 50% para despesas essenciais (aluguel, água, luz), 30% para não-essenciais (saídas, lanches, TV por assinatura) e 20% para investimentos financeiros.

Esta estratégia de orçamento pessoal pode ajudar a: Simplificar o processo de orçamento, Controlar as finanças, Incentivar um consumo mais consciente e responsável, Reduzir as chances de endividamento, Possibilitar investimentos.

Como prometido anteriormente, estamos fornecendo de forma totalmente gratuita uma planilha financeira para auxiliar no seu objetivo de sair das dívidas.