Taxa Selic Dispara: Melhores Investimentos em Renda Fixa

A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Em primeiro lugar, ela serve como uma espécie de ‘termômetro’ para os juros cobrados em empréstimos, financiamentos e até mesmo em investimentos. Assim, quanto mais alta a Selic, mais caros ficam os juros, o que, consequentemente, afeta diretamente nosso dia a dia. Por exemplo, isso se reflete nas parcelas do cartão de crédito, nos financiamentos e até mesmo no rendimento de investimentos em renda fixa.

O Banco Central aumenta a Selic para conter a inflação, ou seja, quando os preços dos produtos e serviços sobem muito rápido. Ao aumentar os juros, o objetivo é frear o consumo e, assim, controlar a alta dos preços. O último aumento foi necessário por conta do aumento da inflação, buscando estabilizar a economia e proteger o poder de compra da população. (Leia o artigo da Agência Brasil)

De acordo com o Banco Central, a estimativa é que a Taxa Selic termine o ano em 11,25%. O que isso significa na prática? Indica que os investimentos em renda fixa oferecerão rendimentos mais altos, tornando-se uma opção atraente para quem busca segurança e rentabilidade. Dessa forma, aumenta a volatilidade dos investimentos de renda variável, como ações e fundos imobiliários. Afinal o investidor irá preferir aumentar sua carteira em um investimento sem riscos.

A seguir, mostraremos como os principais investimentos de renda fixa irão render no período de um ano. Simulamos o valor de R$ 10.000,00 sem aportes mensais, só aplicando o dinheiro e deixando-o investido. Filtramos apenas os investimentos que possuem liquidez diárias, dessa forma não mencionaremos os LCIs e LCAs.

01 – Poupança (Taxa Selic maior que 8,5%)

A rentabilidade da Poupança é calculada da seguinte forma:

• Se a Taxa Selic estiver maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,50% + T.R (Taxa Referencial)
• Se a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5% será de 70% da Selic + T.R.

Assim, é fundamental estar atento a essa relação, pois isso pode influenciar significativamente a rentabilidade dos seus investimentos.

• Rentabilidade: 7,24% a.a
• Vencimento: Não possui
• Valor Líquido: R$ 10.748,51

02 – Tesouro Selic, CDB (100% CDI)

Nesse caso estamos falando das tais caixinhas que rendem 100% do CDI fixos. Não levamos em consideração promoções de criação de conta ou de primeiro investimento. O Imposto de Renda de 20% também já foi deduzido do montante final, assim como os investimentos seguintes.

• Rentabilidade: 100% do CDI
• Vencimento: Variado
• Valor Líquido: R$ 10.886,88

03 – CDB do Banco Pan (102% CDI)

Um pouco acima do caso anterior, o Banco Pan oferece uma rentabilidade fixa de 102% do CDI. Para novos investidores ele oferece uma rentabilidade de 130% do CDI por três meses, com limite de investimento de R$ 10.000,00. Contudo, não levaremos em consideração este bônus no nosso cálculo.

• Rentabilidade: 102% do CDI
• Vencimento: 1 ano
• Valor Líquido: R$ 10.904,61

04 – CDB do Picpay (102% CDI)

É o mesmo caso anterior, o mesmo rendimento.

• Rentabilidade: 102% do CDI
• Vencimento: 1 ano
• Valor Líquido: R$ 10.904,61

05 – CDB do C6 Bank (103% CDI)

Com uma rentabilidade de 103% do CDI, o C6 Bank vem na sequência. Além disso, ele possui um aplicativo de fácil mecânica para investimentos, o que torna a experiência ainda mais acessível e prática para os usuários.

• Rentabilidade: 103% do CDI
• Vencimento: 3 anos
• Valor Líquido: R$ 10.913,48

06 – Conta do Mercado Pago (105% CDI)

Para ter acesso a este bônus, é preciso investir R$ 1.000,00 mensais ou ser Meli+. Caso contrário, a condição se mantém, e você terá 100% do CDI funcionando como uma caixinha. Portanto, é importante considerar suas opções antes de decidir, a fim de escolher a melhor alternativa para o seu perfil financeiro.

• Rentabilidade: 105% do CDI
• Vencimento: Não possui
• Valor Líquido: R$ 10.931,22

07 – CDB Pagbank (105% CDI)

Possui a mesma rentabilidade que o Mercado Pago (Méli+). É um banco muito utilizado para pequenos empreendedores, pois conta com uma das melhores maquininhas de cartão do mercado. É um boa opção para manter os ganhos de renda extra.

• Rentabilidade: 105% do CDI
• Vencimento: Não possui
• Valor Líquido: R$ 10.931,22

08 – Recarga Pay (106% CDI) Não conta com FGC

Por não se tratar de um investimento, e sim de um bônus fornecido, o Recarga Pay não possui a garantia do FGC. Contudo, no próprio site é informado que a proteção do seu dinheiro é garantida por resoluções do Banco Central do Brasil e pelo artigo 12 da lei 12.865/2013.

• Rentabilidade: 106% do CDI
• Vencimento: Não possui
• Valor Líquido: R$ 10.940,09

09 – CDB BMG (110% CDI)

O Banco BMG possui um CDB bem acima da média dos demais, com rendimento de 110% do CDI. Sendo assim um dos melhores CDBs listados neste artigo.

• Rentabilidade: 110% do CDI
• Vencimento: 3 anos
• Valor Líquido: R$ 10.975,56

10 – CDB Banco Sofisa Direto (110% CDI)

Seguindo a mesma rentabilidade do BMG, temos, portanto, o Banco Sofisa Direto. Além disso, ambos oferecem condições competitivas que podem ser interessantes para os investidores.

• Rentabilidade: 110% do CDI
• Vencimento: 3 anos
• Valor Líquido: R$ 10.975,56

Escolher o melhor investimento é um grande passo para ficar à frente da maioria dos brasileiros. Primeiramente, começar pela construção de uma reserva de emergência é fundamental antes de pensar em investir em ativos de maior risco, como Fundos Imobiliários e Ações. Além disso, essa reserva vai garantir sua segurança financeira em caso de imprevistos, permitindo que você invista com mais tranquilidade. Portanto, investir com consciência e planejamento é essencial para o seu sucesso financeiro.

O ideal para quem trabalha com carteira assinada (CLT) é acumular uma reserva equivalente a seis vezes o valor dos seus gastos mensais. Já os profissionais autônomos devem se preparar ainda mais, com uma reserva de 12 vezes esse valor. No entanto, se você conseguir guardar ao menos R$ 3.000 a R$ 5.000, já estará em condições de começar a explorar o universo da renda variável com segurança.